http://www.blogsgradual.com.br/espacodela/2010/09/20/a-importancia-da-revisao-periodica-dos-seus-investimentos/
Inúmeros produtos, inúmeras ofertas de bancos. Definidos os objetivos aliados às necessidades, feita a sua alocação em produtos de investimentos – poupança, fundos, previdência e/ou títulos – como gerenciá-los então? Faz parte do planejamento financeiro pessoal a apuração de um portfólio interessante de investimentos que possam assegurar a busca de um objetivo em suas finanças. Mas como ter certeza que o portfólio sugerido por um banco, corretora ou consultor de investimentos está adequado aos seus objetivos – estabelecidos na época da sua aplicação inicial – e necessidades?
A regra é fácil e básica. Acompanhamento e revisão periódica.
Assim como tudo na vida, seus objetivos estão em constante evolução com uma velocidade bastante acelerada, seja por uma alteração repentina de planos, ocorrida por uma mudança de emprego, mudança de residência, doença na família ou uma promoção. Com os investimentos a coisa não é diferente. Mudanças podem e devem acontecer quando necessárias e alinhadas aos objetivos estabelecidos. As alterações na economia interna, os indicadores de mercado, perspectivas no cenário internacional são indicadores importantes a serem considerados juntamente com os seus objetivos financeiros.
O questionário de Análise do Perfil de Investidor é uma ferramenta bastante aliada a esta avaliação. Já existem inúmeros sites sobre investimentos que permitem uma simulação ou o preenchimento com resultados. Esta poderá ser uma forma interessante de início de uma revisão periódica. Semestral ou anualmente recomendo este olhar avaliativo sobre os seus objetivos de médio e longo prazos e as suas necessidades financeiras. Preencha um destes questionários e compare com o anteriormente preenchido – de preferência que seja de mesma origem. Juntamente com o seu preenchimento, é necessário reavaliar o horizonte de tempo de investimento e enxergar os riscos das operações efetuadas e planejadas e compatibilizá-los com as suas necessidades e expectativas de investimento. Depois, busque uma orientação, mesmo que seja para ter certeza de que está no caminho certo ou para uma eventual realocação. De duas a três opiniões ou avaliações também poderão te dar maior certeza das escolhas, alocações ou ajustes realizados ou reorganizados. Os grandes bancos possuem consultores de investimentos que poderão auxiliá-lo nesta revisão periódica, assim como consultorias especializadas em planejamento financeiro, que lhe darão um olhar isento de interesse econômico com relação aos produtos bancários.
Deste modo, revise periodicamente seu portfólio e fique sempre de olho nas suas economias. Não é necessário, é claro, tomar decisões baseadas em movimentos pontuais de mercado, mas não deixe de fazer sistematicamente uma avaliação de seus investimentos e a fase da vida em que se encontra e ao que pretende para seu futuro.
Conheça o teste Perfil do Investidor. A nossa parceira, a corretora Gradual Investimentos, disponibiliza o questionário em seu site. Acesse Perfil do Investidor, responda as questões e descubra se o seu tipo de perfil é conservador, moderado ou arrojado. E quais os investimentos mais adequados para seus objetivos.
