Saiba mais sobre os fundos de investimento

Priscila D´Addio, diretora de operações da FinPlan com 15 anos de experiência no mercado financeiro

Escolher o fundo de investimento certo para investir seu dinheiro não é tarefa simples. Muitos produtos possuem nomes bastante complicados – como fundos referenciados, por exemplo – ou então nomes fantasia que não revelam as reais características do produto – é óbvio que o “fundo diamante” vendido pela sua corretora ou banco não foi batizado dessa forma porque investe em pedras preciosas.

Pedir ajuda ao seu gerente às vezes pode não ser produtivo. Os profissionais das agências dos bancos ou corretoras – apesar de Certificados pela CPA10 da Anbid (Associação Nacional de Bancos de Investimento) estão mais familiarizados com termos, como TED, DOC, boleto, fatura, crédito consignado do que a especificidade dos fundos de investimento.

Existem instituições financeiras que oferecem os serviços de consultoria de investimentos e ainda as families-offices com profissionais especializados em investimentos.

O investidor também deve recorrer ao prospecto do fundo ou a lâmina do fundo – muitas vezes disponíveis nos sites das instituições. Desta forma, pode obter mais informações e detalhes práticos do produto, mas nem tudo que estará escrito ali é totalmente entendível. Os termos dos produtos do mercado financeiro, frequentemente, são bastante difíceis e não muito comuns, o que torna o entendimento do produto um tanto quanto complicado.

Veja algumas dicas importantes para entender a essência de cada fundo de investimento e verifique se há coerência com o seu objetivo pessoal de investimento:

- Avalie seus objetivos sempre. Eles mudam ao longo do tempo, dependendo de que fase da vida você se encontra.

- Aprenda com o nome do Fundo. Em geral o nome completo do Fundo já diz muito a seu respeito:

Exemplo: Finplan Equlibrio FIC FIM Longo Prazo. Este fundo de investimento é um FIC ou seja, fundo de investimento em cotas – investe em cotas de outros fundos. Ele é um FIM – Fundo de Investimento Multimercado, cujas políticas de investimento devem envolver vários fatores de risco, sem o compromisso de concentração em nenhum – novamente a necessidade de entender a sua relação de risco e retorno. E é um fundo de Longo Prazo, pois o prazo médio da sua carteira de ativos é superior a 365 dias.

- Conheça o administrador e o gestor do fundo. Afinal de contas são eles que darão vida ao seu investimento. Você precisa ter confiança nas instituições ou profissionais que administrarão seus recursos.

Confira mais dicas no post de amanhã: Saiba mais sobre os fundos de investimento – Parte II